“看病贵、看病难”和“因病致贫、因病返贫”，一直是各级党委政府的难题。淄博全市建档立卡贫困人口8.7万户、15.9万人，70%左右是由于因病因残致贫，不少家庭还存在“因病致贫、返贫”的风险。

　　淄博用“有解思维”破解这一难题。为建设多层次医疗保障体系，全面提升重特大疾病保障水平，9月25日，根据淄博市市民实际情况量身定制的全省首款普惠型补充医疗保险“淄博齐惠保”正式上线。

　　“单纯靠财政解决‘因病致贫’问题还有难度，我们运用市场化思维建立‘一人有难大家帮’的社会共济制度，是今后一段时期解决因病致贫问题的长效机制，是基本医疗保险制度的有益补充。”淄博市医疗保障局局长孙英涛说。

　　据国家医保局公布数据，2019年我国职工医保实际住院费用基金支付75.6%；居民医保实际住院费用基金支付59.7%，再加上罹患大病患者需要使用较大比例的目录外的药品和诊疗项目，仍存在重大疾病人群医疗负担重、受医保目录及报销范围的限制、商业保险价格高、覆盖面不足等问题。

　　“‘淄博齐惠保’是市医疗保障局组织全市主要十几家保险公司成立共保体，由共保体根据淄博市市民实际情况量身定制一款‘普惠型’医疗补充保险。它的上线，将会让淄博人民享受到低门槛、低保费、高保障的健康保障服务，减轻患者医疗费用负担、有效防止因病致贫、因病返贫，常态化解决群众‘看病难、看病贵’的问题。”孙英涛介绍。

　　作为对医疗保险的补充，“淄博齐惠保”弥补了医保覆盖不到的大额医疗费用保障缺口，居民一年仅需99元，即可获最高200万元的保障。即日起，凡是淄博市基本医疗保险参保人（含职工、居民），均可通过公众号“淄博齐惠保”参保，不限年龄、不限职业、不限户籍，无需体检。

　　“淄博齐惠保”聚焦大额医疗费用保障，大大减轻患者的医疗费用重担，保费一年仅需99元，便可享受到最高200万的保障额度，包含住院医疗费用保险金100万保额和门诊特定高额药品医疗费用100万保额。其中，住院医疗保障针对医保目录内住院医疗发生的且经基本医保赔付后个人需自付的费用，医保目录内住院费用和门诊特定高额药品费用保险金各有2万元年度免赔额，超过2万元的部分，按80%比例赔付；门诊特定高额药品费用针对医保目录外纯自费的乐卫玛、泰圣奇等16种药品，涵盖肝癌、肺癌、乳腺癌等高发癌症。

　　相比一般商业健康险，“齐惠保”作为一种普惠性质的保险产品，其购买门槛低、价格低且承保金额较高，有效衔接了基本医保和商业保险。为了解决产品的可持续性问题，在淄博市医疗保障局的组织指导下，腾讯“微保”平台联合太平洋寿险、中国人寿、国寿财险等12家保险公司，共同打造的惠民保险共保体，通过统一协作、共同承保，大幅度提高了承保能力，从而保证“淄博齐惠保”的长期健康运营，有效避免了因个别承保公司退出，而造成的用户断保风险。

　　共保体模式探索，对于其他省市开展惠民保险有着借鉴意义，“不仅能够将医保机构、参保群众和保险公司这三方进行有效融合，也避免了单一保险公司承保所带来的一些潜在问题和风险，从而为人民群众的生命健康提供更加可靠的保障。”孙英涛说。

　　“买份保险，多份保障，而且咱这‘淄博齐惠保’性价比很高，给家人都买上也不过几百块钱。我看行！”淄博市周村区北郊镇市民赵天桥在仔细了解“淄博齐惠保”后，就准备给家人全部“入保”。

　　值得注意的是，“淄博齐惠保”的集中参保期为2020年9月25日—2020年11月24日，保险生效时间为2020年11月25日，保险期限为一年。

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　　“淄博齐惠保”如何报销？举个例子一看就懂！

　　假设今年47岁的淄博城镇职工医疗保险参保人李先生通过公众号平台成功投保了“淄博齐惠保”补充医疗保险，一年支付保费99元。

　　投保后在保单生效期内经诊断不幸罹患肝癌，在淄博市内定点医院及定点药店共产生医疗费用72.99万元。其中，基本医保+大病保险报销20.96万元，个人需负担52.03万元(含社保内个人自付3.22万元、社保外个人自费28.65万元，癌症处方院外配药20.16万元)。

　　淄博齐惠保为李先生报销了38.41万元，其中:

　　住院医疗费用报销金额为:(3.22万元+28.65万元-免赔额2万元)*报销比例80%=23.89万元；

　　门诊特定高额药品费用报销金额为:(20.16万元-免赔额2万元)*报销比例80%=14.52万元；

　　李先生所负担的医疗费用由报销前的52.03万元减少至报销后的13.62万元。